春天已经到来，很多朋友都希望能在这个季节出游踏青。其实，出游方式不外乎有三种形式，第一种是跟随旅行团出游;第二种就是自助游，更多朋友现在会选择这个主流;第三种则是自驾游。而无论你选择哪一种，在欢乐旅程的同时怎能少了安全的保障呢?为此，记者采访了榕城保险专家，请他们来为大家的安全出游献策。
据保险业人士介绍，在保险行业一般是按投保目的地来区别：旅行保险针对性地分为境内旅游保险、境外旅行保险及一种特殊的申根签证保险。而随着行业的进步，针对一些不同的特殊状况，保险行业的产品也是越做越细，从保障类别分，其实又分为很多关于人身的意外、或有关于旅行中间意外造成的医疗费用、或财务损失以及交通工具的特殊意外，甚至包括航班延误等等都纳入了保险保障的范畴。
★疑问篇
疑问1.旅行责任险保障了旅客吗?
在众多的出游方式中，可能自助游出现的问题会更多，因为现在不少的旅行社也开放了一些自由行、自助行的保险，也许在旅行社出具的旅行责任保险中并不涵盖很多的项目，这个时候就需要专家来绍一下了。“旅行社责任保险是一种法定强制保险，是对旅行社在从事旅游业务经营活动中，致使旅游者人身、财产遭受损害应由旅行社承担的责任，承担赔偿保险金责任。其主体在旅行社本身，保障的是旅行社而不是旅客。而旅游意外险则是指在保险期内因发生意外事故致使被保险人死亡或伤残，保险人按合同规定给付保险金的一种保险。该保险一般是由旅行社推荐、游客自主决定购买的保险。该险种保障的是旅客而不是旅行社。所以旅行社责任险并不可以代替旅游意外伤害保险,特别是在旅游过程中因为旅客自身疏忽造成的意外伤害需要通过购买旅游意外保险来解决.。”中国人寿福建分公司团险部李歆表示
平安产险福建分公司有关人士也告诉记者，通常旅行社为客户投保的旅行保险，包含的保险责任主要是旅行意外伤害、意外伤害医疗保障，仅承担在旅行期间发生的意外事故造成的被保险身故、残疾或意外医疗费用。
疑问2.意外险在手，还需要配置旅行险吗?
在已经拥有意外险外出的时候是否不需要其他的时候是否不需要其他的保险了呢?现在很多人认为自己和家人已经配置了很多的险种，是不是不用单独再配置旅行的保险了呢?
平安产险福建分公司相关人士介绍，具体需要应根据原有的保障内容是否包含旅行期间的保障以及保险金额是否充足而定。通常意外伤害保障的保额较低，而且没有针对旅行期间容易发生的意外情况的一些专项保障，例如境内紧急救援、行李、证件损失、航班延误、高风险运动等针对旅行期间特点的专项保障，因此不能说已有配置的险种就无需再配置保险了，具体还是要看原有保障的内容。
中国人寿李歆则表示是需要的。他认为旅游线和普通意外险之间并不能画等号，普通意外险虽然也会对被保险人因遭受意外伤害而造成的死亡、残疾等进行赔付，但更倾向于人身意外方面的保障。而旅游险更有针对性，会更多地关注整个旅行过程中各方面的风险。
★策划篇
谋略1.出行保险种类多，合适合理为上策
在考虑配置一份适合自己出行保险的时候，我们主要要参考哪些因素呢?现在人们选择出游的方式也很多，比如说春暖花开时节，大家出游可能会选择以前很少人选的漂流、攀岩，这些项目危险系数都比较高，所以可能传统的保险项目不包含这些理赔，也需要购买一些相应的保险;再比如说自驾游，在开车的时候，如果迷路了，遇到一些人身伤害、车祸等，这些都是需要一些保险来给我们做最后的保障，在此，不妨听专家介绍旅游保险的具体保障吧。
中国人寿福州分公司团险部李歆表示，购买旅游险首先要考虑是出境游、入境游、国内游,国内游还包括包括一日游和多日游，然后再来根据我们的出游情况制定相应的旅游险。他认为，充足的旅游险应该包含以下四项：第一是旅游人身意外伤害险，主要是针对旅行期间，投保人因为意外事故导致身故、烧伤或者不同程度的残疾给予一定赔偿;第二是公共交通意外伤害保险，主要为游客在乘坐交通工具出行时提供风险防范，投保人因公共交通意外导致身故、烧伤或者不同程度的残疾将获得一定赔偿;第三是旅游救助险，一改保险公司事后理赔的惯例，为投保人在事故发生时提供及时救助;第四，投保人还应该附加意外医疗保险，以保证出现意外导致门诊和住院也能获得赔偿。
谋略2.注意限制很关键，仔细阅读不可少
同时，李歆还建议，在购买风险型险种的时候需要注意以下几点：一是注意时间限制。例如，自意外事故发生之日起,多少天内导致的身故、伤残和医疗费用，保险公司承担赔偿责任;二是注意地域限制。意外险并非没有地域限制，不同的地域限制(如国内和国外、境外等)会直接影响费率高低，所以选择意外险时，对于地域的选择要引起一定的关注;三是注意医疗费用限制。大部分保险公司对医疗费用的定义，一般都是社保范围内的医疗费用。保险产品是针对不同的保障对象、保障范围而专门设计的。旅客怎样购买合适，还是要根据自己的实际情况而定。
平安产险福建分公司相关人士建议，公众需要寻找专业的保险人士综合分析风险承受能力，选择合适、充足的人身保障。保险第一，尤其是保额是否充足需要格外重视。对于已经投保的人来说，保单是否失效，保险责任和险种购买是否合适，都需要及时检查和补充。另外，在购买保险产品时，还需仔细阅读该产品的免责条款。比如，有些人身意外险只承诺被保险人在乘坐交通工具或户外运动，以及从事其他行为时遭受意外事故造成伤亡进行赔偿，而地震、海啸等自然灾害造成被保险伤亡则属于免责条款。
★部分主流市场保险产品：
1.中国人寿《国寿旅游意外伤害保险》
亮点：包含了入境旅游、出境旅游、国内旅游、一日游等各个旅游群体，具有保障高、价格底、投保便捷等特点。
2.平安产险《一年期综合意外险》
亮点：提供因意外伤害造成的身故、残疾、烧烫伤等意外医疗保险，住院误工津贴及住院护理津贴。
